إقتصاداخترنا لكمالنشرة البريدية

FFA: أفضل الممارسات المصرفية هي المفتاح لاستعادة الثقة في القطاع المصرفي اللبناني

منذ ثورة أكتوبر 2019، بدأ اللبنانيون يفقدون الثقة في البنوك، لأسباب من بينها الأزمة المصرفية المثقلة بنقص العملة الأجنبية وفرض البنوك اللبنانية من جانب واحد ضوابط على رأس المال، وبالتالي منع الوصول إلى الحسابات. والمعلومات. وإدراكًا منه لمسؤوليته تجاه عملائه المخلصين، ظل FFA Private Bank لسنوات يطبق أفضل الممارسات المصرفية والأهم من ذلك الشفافية، لا سيما فيما يتعلق بمتطلبات بازل 3.

في الواقع، بدأت أزمة القطاع المصرفي في لبنان، على الرغم من أنها تحجبها عمليات الهندسة المالية التي نفذها البنك المركزي، قبل ذلك بكثير. على الرغم من الأرباح الهائلة التي أعلنت عنها البنوك اللبنانية حتى العام الماضي، فقد لوحظ انعكاس في التدفقات المالية في وقت مبكر من كانون الثاني 2019.

في آب 2020، أصدر المصرف المركزي التعميم 154 لإعادة تفعيل عمل المصارف العاملة في لبنان. وتتمثل هذه الإجراءات الاستثنائية الهادفة إلى “إعادة الثقة في القطاع المصرفي” إلى إعادة تشكيل حساب البنوك في الخارج مع البنوك المراسلة بشرط ألا يقل هذا الحساب عن 3% من إجمالي الودائع بالدولار.

يبرر حاكم مصرف لبنان المركزي رياض سلامة هذه الخطوة بأنها “الحل الوحيد لاستعادة ثقة الناس في القطاع المصرفي منذ تزويد الناس بضمان أنهم يستطيعون الحصول على الدولارات متى طلبوا ذلك”.

إن السيولة البالغة 3% التي يتعين على البنوك ضخها في الخارج (والتي تقدر بنحو 3.4 مليار دولار لجميع البنوك مجتمعة)، ستشكل الأساس للتعميم الجديد، لأن الأموال التي يتم جمعها من السوق والمرسلة إلى الخارج ستستخدم لتغطية حسابات الإيداع بالدولار الأمريكي.

ومع ذلك، إذا اختار البنك الاحتفاظ بالأموال داخل لبنان، “فسيتعين عليه إما شراء الدولارات من السوق لتكوين احتياطيات مقابل الإيداع في الخارج، وبالتالي إضافة المزيد من الخسائر إلى ميزانيته مع العواقب الوخيمة المتوقعة. يرى العديد من المحللين أن هذا الإجراء الجديد هو ترجمة لـ “الاقتصاد الجديد”، الذي يمهد الطريق لمرحلة “ما بعد التجديد”، والأهم من ذلك أنه يمنع البنوك من التصرف بأموال المودعين.

يتبع التعميم 154 متطلبات بازل 3 اعتبارًا من عام 2020، فيما يتعلق بالحد الأدنى لنسبة كفاية رأس المال من المستوى 1 والمستوى 2 للبنك (بما في ذلك احتياطي الحفاظ على رأس المال) والتي يجب أن تكون 10.5% على الأقل من أصوله المرجحة بالمخاطر. يتطلب المنشور رقم 154 من البنوك إجراء تقييم عادل لأصولها وتقديم خطة مدتها 5 سنوات للبنك المركزي لإعادة تكوين رأس مالها حسب الحاجة.

من أجل أن تكون قادرة على الاستمرار في العمل في النظام المالي الدولي، وإذا كان ذلك فقط للحفاظ على علاقاتها مع البنوك المراسلة، يجب على البنوك اللبنانية الاستمرار في احترام نسبة كفاية رأس المال بازل 3. لأنه بخلاف ذلك، ستتوقف البنوك المراسلة ببساطة عن التعامل معها.

قام بعض الممولين في القطاع الخاص، وخاصة البنوك الأخلاقية، بتطوير سياسات الإفصاح. منذ إنشائها في عام 2007، جعلت مجموعة FFA Private Bank من أولوياتها الالتزام بالشفافية وأفضل الممارسات المصرفية، واكتسبت على مر السنين ثقة العملاء المطلقة. تعمل مجموعة FFA Private Bank من مقرها الرئيسي في بيروت ودبي، وهي واحدة من البنوك المتخصصة الرائدة في المنطقة.

من خلال كونه وسطاء بين المستثمرين والمقترضين للأموال، يعتقد FFA Private Bank أن البنوك يجب أن تظهر المساءلة أكثر من أي مؤسسة أخرى. من هذا المنظور، تشترك مجموعة FFA Private Bank في مستوى معين من المسؤولية عن تأثيرات عملياتها داخل السوق المالي، حيث إنها تتحمل المسؤولية عن النتائج الاقتصادية والاجتماعية الناتجة عن الأنشطة المصرفية.

نظرًا لامتلاكه لأعلى نسبة كفاية رأس المال والسيولة في القطاع المصرفي اللبناني، لا يمتثل FFA Private Bank فقط للمتطلبات التنظيمية لمصرف لبنان المركزي رقم 154 وبازل 3، ولكن المجموعة أعلنت بفخر مؤخرًا أنها تجاوزت الحد الأدنى المطلوب للسيولة، والذي يشهد منذ 31/12 / 2018 زيادة رأس مالها التنظيمي بنسبة 40%.

وبالفعل، فقد وصلت نسبة كفاية رأس المال للبنك إلى 61% بينما بلغت نسبة كفاية رأس المال المطلوبة 10.5%. في المقابل بلغت نسبة السيولة الخارجية 160% والمطلوب 3%.

كما أكد FFA Private Bank تقديم خطته الإستراتيجية الخمسية إلى كل من محافظ مصرف لبنان ولجنة الرقابة على البنوك في المواعيد النهائية المحددة. توضح الخطة بوضوح أنه ليست هناك حاجة إلى زيادة رأس المال حتى عندما يتم أخذ سيناريوهات اختبارات الضغط الأسوأ في الاعتبار.

ووفقًا لالتزامه بأفضل الممارسات المصرفية، يؤمن FFA Private Bank إيمانًا راسخًا بضرورة أن تكون البنوك شفافة قدر الإمكان فيما يتعلق بالعملاء والشركات والمشاريع والبلدان، حيث تلعب المؤسسات المالية دورًا رئيسيًا في تسهيل الأنشطة التجارية في جميع المجالات الاقتصادية الأخرى.علاوة على ذلك، يؤكد البنك أن الشفافية كما تخدم مصالح البنك من خلال ضمان حل أي مخاوف أثيرت قبل أن تتحول إلى صراعات، مما يهدد جدوى أنشطة البنوك، وبالتالي إضعاف ثقة العملاء في القطاع المصرفي.

على الرغم من حقيقة أن الغالبية العظمى من إيراداتها تأتي من أنشطتها الدولية، فإن مجموعة FFA Private Bank تحافظ على ثقتها بمستقبل لبنان وتعتقد أن السنوات القادمة ستشهد تغييرًا في إدارة البلاد وحوكمتها، وبالتالي فهي ملتزمة بالاستمرار كونه جزءًا جوهريًا من ظهور لبنان الجديد، بحسب صحيفة الديلي ستار.

اخترنا لكم

زر الذهاب إلى الأعلى