بورصة و عملات

هل تقنية البلوكتشين حلال؟ وهل ستكون بداية التحول في التمويل الإسلامي؟

تستخدم المؤسسات المالية الإسلامية بشكل متزايد تكنولوجيا بلوكتشين في التمويل، والمعاملات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والبدائل الإسلامية والمتوافقة مع الشريعة للتأمين التقليدي، فالبلوكتشين يمكن أن تساعد في العرف على العميل، وأتمتة المكاتب الخلفية، والاكتتاب في التأمين المتناهي الصغر.

العديد من المؤسسات المالية الإسلامية تختبر البلوكتشين

كان مصرف الإمارات الإسلامي أول بنك إسلامي يقوم باختبار تقنية البلوكتشين، وهو جزء من مجموعة الإمارات دبي الوطني المصرفية، في وقت مبكر من عام 2017، قام البنك بدمج التكنولوجيا في عمليات الدفع على أساس الاختيار، وعزز ذلك من صحتها وخفف من احتمالات الاحتيال.

وأصبح مصرف الهلال، ومقره الإمارات العربية المتحدة، أول بنك إسلامي في العالم يقوم بإتمام صفقة صكوك على بلوكتشين في المركز المالي لسوق أبوظبي المالي العالمي. والصكوك هي شهادة مالية إسلامية، مثل نوع من السندات المالية الغربية، التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية.

واستنادا إلى نظام “إيثريوم للبلوكتشين”، تم تطوير النظام من قبل شركة “جيبرل نتوورك” العاملة في مجال التكنولوجيا الحيوية في دبي. توفر هذه الشركة العملات والأسهم والسلع والأصول المالية الأخرى كرموز ECR-20 القياسية على منصة إيثريوم.

وقال أليكس كويلو، الرئيس التنفيذي لبنك الهلال: “نحن فخورون بأن نكون أول بنك يطلق” صكوك إسلامية ذكية”. وسلط الضوء على “فعالية التكلفة”، وفعالية الامتثال للشريعة، وفتح الفرص الجديدة.

لقد تعاونت الشركة الإسلامية لتطوير القطاع الخاص مع الشركات الناشئة العاملة في مجال التشفير على العقود الذكية وغيرها من الابتكارات المبتكرة في مجال التمويل الإسلامي.

يقوم شريك الشركة الإسلامية لتطوير القطاع الخاص iFinTech Solution، ومقره في تونس، بتطوير منتجات بلوكتشين لحل تحديات إدارة السيولة والمعاملات السلعية في التمويل الإسلامي، بما في ذلك العلاقات بين البنوك التقليدية والإسلامية لضمان الامتثال للشريعة.

وقال أيمن سيجيني، الرئيس التنفيذي الجديد لشركة الشركة الإسلامية لتطوير القطاع الخاص: “ستلعب تقنية المعلومات دوراً مهماً في النظام المالي”.

وسنتابع دائمًا استراتيجيتنا في توجيه الخدمة ونساعد شركاءنا من خلال حلول مبتكرة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

علاوة على ذلك، يعمل المعهد الإسلامي للبحوث والتدريب مع شركات التكنولوجيا الحيوية Ateon من الرياض وسيتليمنت من دبي على عقود ذكية مبنية على بلوكتشين من أجل خلق منتجات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية. والفكرة هي أتمتة العملية التعاقدية الكاملة لمؤسسات التمويل الإسلامية.

وتشمل الشركات الناشئة التي وافقت على تقديم منتجات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، الشركات الناشئة التي تتخذ من دبي مقراً لها وتشمل OneGram و HelloGold الماليزية وشركة Blossom Finance الإسلامية للتمويل الأصغر من إندونيسيا.

التصديق على بلوكتشين قد يجعل الشهادات الحلال أكثر بساطة، ويستخدم تكنولوجيا العقود الذكية لنشر شهادات الحلال. الحلال هي الكلمة العربية المسموح بها، وفي هذه الحالة، تشير في الغالب إلى الطعام. يجب أن يكون الغذاء المصنف حلالا معتمدًا من حيث عدة إرشادات إسلامية.

“تقنية بلوكتشين، جنبا إلى جنب مع المبادئ الإسلامية، سوف تشفر رقميا شهادة الحلال بتنسيق PDF الخاص بها ، والتحقق من شهادة الحلال على بلوكتشين”، يوضح مؤسس الشركة شبير شايك عبد الرحمن، المتخصص في تكنولوجيا المعلومات المالية الإسلامية.

إذا تم التحقق منها بشكل صحيح، فسيتم استخدامها، وإذا لم يكن الأمر كذلك، فلن يتم منح المنتج أو المورد الشهادة.

كيف يتم استخدام بلوكتشين؟

ما وراء شهادة الغذاء، تستخدم المؤسسات المالية الإسلامية بلوكتشين للأسباب التالية:

– العقود الذكية المستخدمة لإدارة اتفاقات المشاركة في الربح وترتيبات الوكالات والشراكات.

– التحقق من المعاملات المالية الإسلامية للبنوك والعملاء لتجنب النزاعات، وتسهيل شراكات العملاء وزيادة الشفافية.

– التكامل مع تكنولوجيا المحمول في البلدان التي تفتقر إلى البنية التحتية المصرفية القديمة.

– كما يمكن استخدام بلوكتشين في العمليات المصرفية والمعاملات من خلال تطبيقات الهواتف الذكية مع الحفاظ على إمكانية تتبع وشفافية الصفقات المصرفية لعملاء التجزئة.

اخترنا لكم

زر الذهاب إلى الأعلى