بورصة و عملات

الصناعات التي بإمكانها دفع الشمول المالي الرقمي!

كتب عاشور رمضان:

في العقد الماضي، أحرز العالم تقدماً هائلاً في توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية، ولكن هذا لم يكن كافياً لتحقيق صحة مالية ذات مغزى لملايين من يعانون من نقص الخدمات، في الواقع، ربع الحسابات المالية المفتوحة في البلدان النامية خامدة، لا يمكن للبنوك والحكومات فعل الكثير، يجب أن يكون القطاع الخاص جزءًا من المعادلة – يمكن أن يكون محركًا قويًا للإندماج المالي، يشجع العديد من كيانات القطاع الخاص التجارة في قاعدة الهرم وتستفيد من زيادة استخدام التكنولوجيا الرقمية – سواء من خلال رقمنة العمليات الحيوية وكذلك رقمنة نماذج الأعمال، يمكن أن تكون المدفوعات تمكين على حد سواء.
على سبيل المثال، لا توفر كشوف المرتبات والعبور الجماعي وسلاسل التوريد – الصناعية والزراعية وريادة الأعمال – فرصة للمحرومين من استخدام بطاقاتهم ومحافظهم الرقمية فحسب، بل تحفز هذا الاستخدام من خلال توفير الراحة والأمان وكذلك الوصول إلى المنتجات الأخرى، مثل المدخرات.
ستستفيد الشركات التي تلمس “الميل الأخير” – تقديم الخدمات للمستخدمين النهائيين – من الشراكات التي تدرك إمكانات المدفوعات الرقمية من خلال التوسع في السوق، بما في ذلك القدرة على الاستفادة من البيانات الجديدة عن شرائح المستهلكين لتحسين المنتجات والخدمات المستهدفة بشكل أفضل، ستجلب هذه الشراكات أيضًا الكفاءة التشغيلية والعمليات المبسطة، بالإضافة إلى ذلك، يعزز نموذج الأعمال الأكثر شمولية قيمة العلامة التجارية في عصر يدفع فيه المستهلكون بشكل متزايد علاوة على أولئك الملتزمين حقًا بالأعمال التجارية الشاملة والاستدامة.
هذه الشركات هي فرص مُغفلة لدفع الاندماج المالي لأنها تخدم بالفعل ملايين الأفراد وأصحاب المشاريع الصغيرة والشركات الصغيرة، من الأفضل سرد القصة من خلال خمسة صناعات تمس الميل الأخير:
1- التصنيع: أظهر رقمنة الرواتب للعاملين في صناعة الملابس وعدًا كبيرًا في تقليل أوجه القصور، في بنغلاديش، لا يزال يتم توزيع 90% من الرواتب التي تدفعها الشركات نقدًا، لذا تتعاون العلامات التجارية العالمية الرائدة لرقمنة المرتب العامل من مورديها.
2- النقل الجماعي: مع استمرار التوسع الحضري السريع في جميع أنحاء العالم، لا يزال النقل الجماعي غير معقول بالنسبة لأفقر 20% من السكان في العديد من المدن في الأسواق الناشئة، هذه مشكلة لعمليات المدينة، ولكن أيضًا بالنسبة لأولئك الذين يقعون في قاعدة الهرم حيث أن نقص خيارات النقل يعوق تنقلهم الاجتماعي والاقتصادي.
إن إحدى الفرص للمدفوعات الرقمية لجعل النقل الجماعي أكثر كفاءة هي إيجاد حل مفتوح قائم على المعايير يمكن أن يحفز التشغيل البيني السلس وابتكار أكبر بين مقدمي الخدمات ومزيد من المرونة لتلبية طلبات المستهلكين، في 31 أيار 2019، على سبيل المثال، أطلقت هيئة النقل الحضرية في مدينة نيويورك برنامجًا تجريبيًا لجلب المدفوعات “بالنقر والذهاب” إلى أنظمة الحافلات والمترو، يمكن لوكالات العبور أيضًا شراكة مع مزود مالي لتوفير بطاقات مسبقة الدفع أو محفظة نقالة لركاب الوكالة غير المقيد.
3- السلع الاستهلاكية سريعة الحركة: تُمكّن المدفوعات الرقمية عبر سلسلة التوريد شركات السلع الاستهلاكية سريعة الحركة من توليد بيانات عن تجار التجزئة والمستهلكين الصغار، يستطيع تجار التجزئة الصغار سداد المدفوعات بسهولة إلى موزعي السلع الاستهلاكية، مما يقلل من انعدام الأمن والإزعاج المرتبط بالنقد، وفي الوقت نفسه، يمكن لشركات توزيع السلع الاستهلاكية الحصول على معلومات في الوقت الفعلي تقريبًا عن مخزونها وتحسين مستوى رؤية الطلب، مما يضمن العرض المناسب وزيادة المبيعات لعملائها.
4- الطاقة المتجددة: نشهد ثورة في الوصول إلى الطاقة المتجددة ولكننا لن نكون قادرين على توسيع نطاق هذا دون المدفوعات الرقمية، نرى ذلك في صعود نماذج الأعمال المدفوعة مسبقًا، والتي توفر لملايين المستهلكين الذين لم تكن لديهم خدمات كافية من قبل القدرة على الوصول إلى الطاقة الشمسية، بدلاً من دفع التكلفة الكاملة للنظام الشمسي المنزلي مقدمًا، يسمح نموذج الأعمال المدفوعة مسبقًا للمستهلكين باستئجار النظام عن طريق إيداع مبدئي، متبوعًا بأقساط صغيرة على فترات منتظمة حتى يتم دفع القيمة الكاملة للنظام، فيمكن أن يصل مزيج التكنولوجيا الشمسية وإنترنت الأشياء والمدفوعات الرقمية إلى ملايين المستهلكين الجدد الذين كانوا خارج الشبكة.
5- الزراعة: أخيرًا، تعد شركات الأغذية والمشروبات التي تُصدر المنتجات الزراعية من مزارع أصحاب الحيازات الصغيرة قطاعًا آخر ذو فرص عالية، تجعل المدفوعات الرقمية ممارسة الأعمال أكثر أمانًا وفعالية للمزارعين أصحاب الحيازات الصغيرة، على سبيل المثال، لم يعد على المزارع الاحتفاظ بمبالغ نقدية كبيرة أثناء الحصاد، يتيح الاتصال اكتشافًا أسهل للأسعار، ويلغي الحاجة إلى السفر لمسافات طويلة إلى الأسواق.
من خلال القضاء على هذا الخلل في المعلومات، تعمل التقنيات الرقمية على تهيئة بيئة يمكن أن تتحلى فيها الشفافية والثقة، بدأ نيومان كافي جروب، أكبر تاجر للبن في العالم، برقمنة المدفوعات في سلسلة التوريد، مما زاد من وضوح اقتصادات إنتاج البن مع ضمان عيش أكثر استدامة للمزارعين من أصحاب الحيازات الصغيرة وبالتالي تأمين مستقبل البن نفسه كسلعة أساسية.
لا يمكننا إحراز تقدم نحو تغيير مستدام واسع النطاق دون التعاون مع شركاء الميل الأخير الذين يؤمنون بقوة الإندماج المالي والرقمنة لمساعدة الناس على الخروج من الفقر، لبناء نظام قوي يستفيد منه الجميع، نحتاج إلى كل من الأدوات والأفراد لممارستها – كلما كان ذلك أفضل، بحسب المنتدى الاقتصادي العالمي.

اخترنا لكم

إغلاق